Segunda de manhã, o contador pede o fechamento do mês. Você abre o extrato do banco e começa a conferir linha por linha: este Pix veio de quem? Por que o saldo não bate com a planilha? Esse débito de sexta é de qual fornecedor? Essas perguntas podem ir para a IA, e este artigo mostra como analisar extrato bancário com IA sem entregar a senha do banco a ninguém.
Isso já tem um caminho pronto. A Belvo, empresa que liga dados bancários a aplicativos com a autorização do dono da conta, oferece o Belvo MCP, hoje gratuito. Você conecta a conta à Belvo pelo Open Finance, liga a Belvo ao Claude, a IA da Anthropic, e pergunta. A senha do banco fica no banco: você só a digita no app ou no site do próprio banco.
Como analisar extrato bancário com IA: o passo a passo na Belvo
São três passos. O painel da Belvo está em inglês; ao lado de cada botão, digo em português o que ele faz.
1. Conecte a conta do banco. Entre em panorama.belvo.com e clique em “Começar agora”. Na tela “Entrar”, use “Continuar com e-mail” ou “Continuar com Google”. Se ainda não tem conta, clique em “Cadastrar-se”. Esse acesso é da Belvo, não do banco.
No painel, clique em “Connect account” (conectar conta). Na tela “Connect a product” (conectar um produto), clique em “Connect” na linha “Open Finance BR”. O Open Finance é o sistema regulado pelo Banco Central em que você autoriza outra empresa a ler os seus dados bancários.
Em “Account type” (tipo de conta), escolha “Business” para a conta da empresa ou “Personal” para a sua. Preencha os campos que aparecem (na conta pessoal, “Full name”, nome completo, e “CPF”) e clique em “Connect”.
Abre uma janela em português. Em “Selecione a instituição”, escolha o seu banco. Na tela “Detalhes do compartilhamento”, leia “Dados e propósito de uso” e “Prazo de conexão” e clique em “Continuar para”, com o nome do banco. Você vai para o app ou o site do banco, entra como sempre e confirma.
2. Ligue a Belvo no Claude. No Claude, clique no “+” da caixa de mensagem e vá em “Conectores”. Entre as opções, escolha “Gerenciar conectores”. Na página “Conectores”, clique em “+ Adicionar” e depois em “Adicionar conector personalizado”.
No quadro que abre, escreva Belvo em “Nome” e cole em “URL do servidor MCP” este endereço: https://panorama-mcp.belvo.com/mcp. Clique em “Continuar” e entre na sua conta da Belvo, com o mesmo acesso do passo 1.
O plano gratuito do Claude aceita só um conector desse tipo. Há um atalho no tutorial da Belvo: procurar Belvo entre os conectores do próprio Claude. Ela também afirma que o mesmo endereço funciona no ChatGPT, no Gemini e em outros assistentes com conector personalizado.
Nada disso pede programação ou certificado digital.
3. Pergunte. Escreva, por exemplo: “Quanto entrou e quanto saiu da conta da empresa em setembro?”. Em cada resposta, peça para ver os lançamentos que formam o total.
O que você aceita na tela do banco
A decisão acontece na tela “Detalhes do compartilhamento”. Em “Dados e propósito de uso” está tudo o que o banco vai mandar para a Belvo. Em “Prazo de conexão” está até quando a autorização vale, e ali pode aparecer “Indeterminado (Até você cancelar)”. Se mudar de ideia, o cancelamento é feito no próprio banco.
O que essa tela pede é leitura. No Open Finance, iniciar um pagamento exige uma autorização à parte, que este caminho não pede. A Belvo afirma que o serviço só lê os seus dados, sem mover dinheiro nem fazer nada na conta. Na minha opinião, é isso que deixa mais tranquilo experimentar a IA no financeiro: com o seu dinheiro, o pior que pode acontecer é uma resposta errada, que você confere.
E a senha? O Banco Central tira senhas, códigos e credenciais de segurança da lista do que o Open Finance compartilha. E a política de privacidade do Belvo MCP, em vigor desde 24/09/2026, diz que, na conta de banco brasileira conectada por esse sistema, você se identifica dentro do banco e a senha não chega à Belvo nem à IA.
Senha e código do celular, portanto, só se digitam no banco. Quem pedir esses dados por mensagem merece desconfiança.
Conta de empresa: o que muda no Itaú e no Santander
Antes de escolher “Business”, confira se quem vai autorizar tem esse poder no banco.
- Itaú: o Open Finance da conta da empresa pede um representante com poderes registrados, por procuração ou contrato social atualizado. Depois, o banco analisa em até cinco dias. Ter cotas da empresa não basta.
- Santander: a autorização usa o ID Santander habilitado de quem autoriza. Se o contrato da empresa exige mais de uma assinatura, outras autorizações são necessárias.
A Belvo aceita conta empresarial de que você seja titular ou representante. Na lista de bancos da Belvo, Itaú e Santander para empresas aparecem fora de testes. Aparecer na lista, porém, não garante que a conta da sua empresa conecte.
Do extrato à resposta: como perguntar e o que conferir
Imagine que você anexe à conversa a planilha de contas de setembro e peça ao Claude o que não bate entre ela e o extrato. Ele pode mostrar um cliente que já pagou e continua como pendente na planilha, ou o mesmo fornecedor pago duas vezes no mês. Antes de mexer em qualquer linha, confira o caso no internet banking. A planilha anexada também fica na conversa.
A planilha é o outro lado da comparação, e o conector não traz tudo. Segundo a política do Belvo MCP, o Claude enxerga contas, transações, titulares, investimentos e faturas de cartão. O contas a pagar fica de fora: boleto de fornecedor e imposto a vencer só entram se você levar. As categorias da Belvo ajudam a entender os gastos, mas não servem para a contabilidade.
Três limites valem para qualquer resposta:
- Erro acontece. A Anthropic, que faz o Claude, avisa na documentação que a IA pode errar. Confira cada total pelos lançamentos.
- Atraso também. Não achei prazo público para a atualização dos dados; um lançamento recente pode não aparecer ainda.
- Lucro é com o contador. O retrato que a IA faz é de caixa.
Para onde vão os seus dados, e quanto isso custa
O Belvo MCP guarda os dados para entregar ao Claude quando você pergunta. Pela política dele:
- Tudo fica armazenado em servidores nos Estados Unidos, com cópia de segurança em outro estado americano.
- A cada pergunta, o Claude recebe os lançamentos que ela pede, o que pode incluir CNPJ e nomes de quem pagou ou recebeu.
- A Belvo afirma não treinar os modelos dela com esse material. Já o Claude tem regras próprias e, conforme as suas configurações, pode guardar as conversas e usá-las para melhorar os modelos. Abra as configurações de privacidade antes de conectar.
Cancelar e apagar são coisas diferentes:
- Cancelar no banco não apaga o que já foi guardado: só interrompe a coleta.
- Para apagar, exclua a conexão no painel do Belvo MCP, o que também encerra a autorização. Os dados são apagados ou anonimizados em até 30 dias, e as cópias de segurança em até mais 30. A conta inteira se apaga por pedido ao endereço [email protected], enviado do e-mail cadastrado.
- Os registros das autorizações do Open Finance continuam guardados por cinco anos.
- Tirar o conector do Claude não apaga o que a IA já recebeu.
Nenhum desses cuidados cumpre, sozinho, as obrigações da empresa com a lei de proteção de dados.
Quanto ao preço: hoje a Belvo não cobra para conectar nem para usar o Belvo MCP (consulta de 18/10/2026). Não encontrei publicado até quando, com qual limite ou com que garantia. Pese isso antes de apoiar o fechamento do mês nele. O plano de R$ 1.500 por mês do site da Belvo é para setores como bancos e fintechs, que usam esses dados nos próprios produtos; você não precisa dele. No Claude, valem as regras do seu plano.
Quando vale a pena, e onde eu entro
Este caminho não serve se o seu banco não aparece na lista da Belvo, se ninguém na empresa pode autorizar pelo Open Finance, ou se a empresa não aceita que os dados fiquem guardados nos Estados Unidos. Nos dois primeiros casos, dá para exportar o extrato do banco e anexar o arquivo à conversa. No terceiro, saiba que o que vai ao Claude também é tratado fora do Brasil.
Quando serve, eu monto com você, em três etapas. Na primeira, você sai sabendo se o Belvo MCP cabe na sua empresa e quem tem poder para autorizar no banco. Na segunda, quem tem poder na empresa autoriza dentro do banco, comigo acompanhando, e a conexão fica só com leitura. Na terceira, recebe as perguntas do fechamento já escritas e uma rotina mensal de conferência, combinada com o seu contador. O escopo é acertado antes, e serviços de terceiros são pagos à parte.
Traga o seu caso para uma conversa gratuita de 30 minutos comigo, focada no financeiro da empresa. Ela serve para eu entender a situação e não inclui diagnóstico completo nem implantação. Se valer a pena seguir, mando por escrito uma proposta com o escopo definido.
Um teste para hoje, sem conectar nada: escreva as três perguntas que você mais faz ao extrato na hora de fechar o mês. Se elas lembram as deste artigo, você já sabe o que pedir à IA.